[꿀팁] 👍 내가 낸 사망보험금, 55세부터 연금으로 미리 받으세요

올해로 만 55세가 된 박부장님. 30년간 쉼 없이 달려온 회사에서 명예퇴직을 하고 제2의 인생을 준비하고 있습니다. 하지만 한 가지 큰 고민이 생겼죠. 국민연금을 받기 시작하는 65세까지, 앞으로 10년간 소득이 뚝 끊기는 '소득 절벽'에 부딪힌 것입니다. 😤 "모아둔 돈은 집 한 채와 종신보험 하나뿐인데, 앞으로 10년을 어떻게 버티지?"

 

바로 박부장님 같은 분들을 위해, 정부와 금융위원회가 아주 특별한 제도를 발표했습니다. 과거에는 내가 죽어야만 가족에게 지급되던 '사망보험금'을, 살아있을 때 '연금'처럼 미리 당겨 쓸 수 있는 길이 열린 것입니다. 오늘은 오는 10월부터 시행되는 '사망보험금 유동화 제도'의 모든 것을 알려드립니다.

 

 

목차

1. 사망보험금 연금 전환, 도대체 뭔가요?

2. 나는 얼마나, 어떻게 받을 수 있을까?

3. [실천 가이드] 신청 전 반드시 알아야 할 3가지

 

 

## 사망보험금 연금 전환, 도대체 뭔가요?

 

'사망보험금 유동화'는, 과거에 가입하여 연금 전환 기능이 없던 종신보험의 사망보험금을 담보로, 살아있을 때 매달 생활비를 연금처럼 받을 수 있게 하는 새로운 제도입니다. 국민연금 수령 시점과의 소득 공백을 메워주는 든든한 다리 역할을 하는 셈이죠.

 

금융위원회의 2025년 8월 19일 발표에 따르면, 이 제도는 한화, 삼성, 교보 등 5대 생명보험사에서 오는 10월부터 우선 출시될 예정입니다.¹ 신청 가능 연령이 기존 65세에서 만 55세로 대폭 낮아지면서, 무려 76만 건에 달하는 보험 계약(약 35조 4천억 원 규모)이 혜택을 볼 수 있게 되었습니다.

 

핵심 저격 꿀팁 🎯

과거 종신보험은 '내가 죽어야 가족이 받는 돈'이라는 인식이 강했습니다. 하지만 이제는 '내 노후를 위해 내가 먼저 쓰는 돈'으로 개념이 바뀌고 있습니다. 내가 낸 돈의 주도권을 되찾아와, 나의 '소득 공백기'를 스스로 메우는 것이 이 제도의 핵심입니다.

## 나는 얼마나, 어떻게 받을 수 있을까?

 

연금 수령액은 내가 남기고 싶은 최소 사망보험금의 비율, 연금을 받기 시작하는 나이, 그리고 받는 기간에 따라 달라집니다.

 

✔️ 구체적인 예시:

• 상황: 30세에 가입, 20년간 매월 8만 7천원 납입, 사망보험금 1억원인 종신보험 보유자
• 신청: "나는 사망 시 최소 3,000만원은 유족에게 남겨주고 싶고, 55세부터 10년간 연금을 받겠다"고 신청
• 결과: 이 경우, 매월 약 14만원의 연금을 10년간 수령할 수 있게 됩니다. 만약 연금 수령 시점을 75세로 늦춘다면 월 수령액은 22만원으로 늘어납니다.
  
  

✔️ 지급 방식 선택 가능:

• 연 지급형 (2025년 10월 출시): 1년치 연금액을 한 번에 목돈으로 수령
• 월 지급형 (2026년 초 출시): 매달 연금을 월급처럼 수령

## [실천 가이드] 신청 전 반드시 알아야 할 3가지

✔️ 내 보험이 대상인지 확인하기:

• 모든 종신보험이 해당되는 것은 아닙니다. 10월 제도가 출시되면, 5개 보험사가 대상자들에게 개별적으로 카카오톡이나 문자메시지를 통해 알려줄 예정입니다. 알림을 받으셨다면, 가까운 대면 영업점을 방문하여 상담받을 수 있습니다.

✔️ 유동화 비율과 기간을 신중하게 선택하기:

• 사망보험금의 **최대 90%**까지 연금으로 전환할 수 있으며, 수령 기간은 최소 2년부터 연 단위로 자유롭게 설정할 수 있습니다. 나의 은퇴 계획과 필요한 노후 자금을 꼼꼼히 계산하여 가장 유리한 조건을 선택해야 합니다.

✔️ 철회권과 취소권을 보장받기:

• 정부는 불완전 판매를 막기 위해 강력한 소비자 보호 장치를 마련했습니다. 제도에 대해 충분히 이해하지 못한 상태에서 가입했다면, 일정 기간 내에 아무런 불이익 없이 계약을 철회하거나 취소할 수 있는 권리가 보장됩니다.

 

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🤔 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q. 연금을 받으면 나중에 유족이 받는 사망보험금이 줄어드나요?

A. 네, 그렇습니다. 내가 미리 당겨 쓴 연금액만큼 최종적으로 지급되는 사망보험금은 줄어듭니다. 그래서 신청 시 '유족에게 남길 최소 사망보험금'의 비율을 정하는 것이 중요합니다.

Q. 연금으로 받은 돈에 세금을 내야 하나요?

A. 아닙니다. 이 제도의 큰 장점 중 하나는, 내가 낸 보험료 원금을 초과하지 않는 선에서 받는 연금액에 대해서는 세금이 부과되지 않는다는 점입니다.

 

 

 

 

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✨ 이 글의 핵심 꿀팁

✅ 내가 낸 사망보험금을 담보로, 55세부터 연금처럼 미리 받을 수 있는 제도가 10월에 출시됩니다.

💡 국민연금 수령 전 **'10년간의 소득 공백'**을 메울 수 있는 새로운 노후 소득 보완 수단입니다.

👍 제도 출시 후 보험사에서 개별 안내 연락이 오면, 가까운 영업점에 방문하여 상담받아 보세요.

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주석 (Sources)

¹ [금융위원회] "사망보험금을 생전에 활용"…55세부터 연금처럼 수령한다(https://www.fsc.go.kr/no010101/85117) 

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• [보험연구원] 사망보험금 유동화 제도의 기대효과와 과제 
• https://kiri.or.kr/pdf/%EC%A0%84%EB%AC%B8%EC%9E%90%EB%A3%8C/KIRI_20230906_1.pdf