12월이 다가오면 직장인들의 머릿속은 '연금저축'과 'IRP 계좌'로 복잡해집니다. 둘 다 세액공제가 된다는데, 도대체 뭐가 다른 걸까요? 왜 900만 원 한도라는 말이 나올까요?
대부분의 사람들이 이 둘의 '결정적인 차이'를 몰라, 잘못된 상품에 돈을 넣고 있습니다. 짬뽕경제학에서 두 상품의 차이를 명확히 분석해 드립니다.
[짬뽕경제학의 핵심 분석]
혹시 이 두 상품의 차이점 외에, **그래서 내 연봉에 맞는 정확한 환급액은 얼마인지, IRP 계좌의 치명적인 단점은 무엇인지** 등 'IRP 연말정산'의 모든 것이 궁금하신가요? 모든 데이터를 취합해 정리한 곳을 소개해 드릴테니, 꼭 한번 들러보시기를 강력히 추천드립니다.
1. 세액공제 한도가 다릅니다. (가장 큰 차이)
우리의 연간 세액공제 총 한도는 900만 원입니다. 하지만 각 상품의 개별 한도는 다릅니다.
- 연금저축: 최대 연 600만 원까지만 공제 한도로 인정됩니다.
- IRP 계좌: 최대 연 900만 원까지 공제 한도로 인정됩니다.
[시나리오 1: IRP에만 900만원 납입] → 900만 원 전액 공제 (O)
[시나리오 2: 연금저축에만 900만원 납입] → 600만 원만 공제 (X) (300만 원은 공제 못 받음)
[최적의 조합] → 연금저축에 600만 원을 넣고, **IRP에 300만 원**을 추가로 넣는 것이 가장 이상적입니다.
2. 투자 '자유도'가 다릅니다.
IRP는 '퇴직연금'의 성격이 강해, 안정성을 위해 '위험 자산(주식형 펀드/ETF 등)' 투자를 총 자산의 70%까지만 허용합니다. 30%는 무조건 예금이나 채권 등 안전 자산으로 보유해야 합니다.
하지만 연금저축은 이 70% 제한이 없습니다. 100% 전액을 '미국 S&P500 ETF'에 투자하는 등, 훨씬 더 공격적인 운용이 가능합니다.
[최종 결론]
• 공격적인 투자자: `연금저축` (600만 원) + `IRP` (300만 원) 조합
• 안정적인 투자자/단순 세액공제 목적: `IRP` (900만 원) 하나만
12월 31일이 마감입니다. 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
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IRP 계좌, 모르면 연말 정산 148만원 손해 - zzambongnews.com
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